Simulador de Empréstimo Pessoal

Taxa percentual anual (APR) e taxa sobre o capital inicial

A taxa percentual anual (APR) expressa os juros e algumas tarifas como um custo anual do empréstimo, facilitando a comparação entre ofertas.

Uma taxa sobre o capital inicial calcula juros sobre o valor original durante todo o prazo. Mesmo com a redução do saldo, a base dos juros permanece a mesma. Portanto, uma taxa baixa nessa modalidade não equivale à mesma APR.

As duas fórmulas

• Modo APR: prestação constante calculada pela taxa mensal, dividida a cada mês entre juros e amortização do capital.
• Modo sobre o capital inicial: juros totais = capital × taxa anual sobre o capital inicial × anos; prestação = (capital + juros totais) ÷ quantidade de pagamentos.

Exemplo: tomar US$ 300.000 por três anos

Com os mesmos 6,5%, o modo APR gera uma prestação de aproximadamente US$ 9.169, contra US$ 9.958 no modo sobre o capital inicial. Neste último, os juros continuam sendo calculados sobre os US$ 300.000 originais; no modo APR, eles diminuem com o saldo. Nos anúncios bancários, verifique se a taxa é anual ou mensal sobre o capital inicial, ou se é uma APR.

Por que a quitação antecipada exige consultar o contrato

Alguns empréstimos cobram uma tarifa de quitação antecipada e devolvem juros ainda não incorridos conforme um método definido no contrato, como a regra dos 78. Por isso, o modo sobre o capital inicial não indica economia garantida; pagamentos adicionais no modo APR são apenas um cenário matemático.

O que comparar antes de contratar

• A APR, o total a pagar e a prestação mensal.
• Se tarifas de contratação e reembolsos em dinheiro estão incluídos na APR.
• Tarifas por atraso e quitação antecipada, além do método de devolução de juros.
• Um prazo maior reduz a prestação, mas normalmente aumenta os juros totais.