Finances et immobilier · Guide d’utilisation
Calculateur TRI Assurance-Vie & Épargne
Suivez les étapes pour saisir vos chiffres et vérifier les limites.
Mis à jour le 2026-10-25 · ThinkVault Tools
Démarrer en trois étapes
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Étape 1
Préparez montants, durées et taux ou prix applicables.
- 2
Étape 2
Ouvrez l’outil, vérifiez les unités et comparez les scénarios.
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Étape 3
Lisez les résultats et remarques. Vérifiez documents officiels et sources avant de décider.
Méthode et questions fréquentes
Pourquoi examiner le TRI d’une assurance épargne ?
Un rendement total simple divise le gain par le total des primes sans tenir compte de leur date de paiement. Le taux de rentabilité interne (TRI) prend en compte le calendrier de chaque prime et du versement final. Il permet donc de mieux comparer des durées de cotisation et des échéances différentes.
Valeurs garanties et non garanties
La valeur garantie à l’échéance doit provenir de l’illustration officielle des prestations de l’assureur. L’outil ne déduit jamais un montant garanti d’un taux supposé et ne considère jamais les participations non garanties comme certaines.
Le rendement du scénario fournit seulement une illustration mathématique du lien entre prime, durée et rendement. Ce n’est ni une offre, ni une recommandation commerciale, ni une prévision de participation aux bénéfices.
Les éléments nécessaires avant le calcul
- La prime mensuelle ou annuelle réellement prévue.
- La durée de paiement des primes et la durée de détention envisagée.
- La valeur de rachat ou à l’échéance garantie pour l’année de contrat choisie.
- Pour les scénarios non garantis, la valeur totale en espèces et la possibilité de retirer les participations.
Exemple : 2 000 $ par mois
Des paiements pendant 10 ans représentent 240 000 $ de primes au total. Après saisie de la valeur garantie pour l’année 10, l’outil traite chaque prime comme un flux négatif et le versement final comme un flux positif, calcule le TRI mensuel puis l’annualise.
Ce que le TRI ne prend toujours pas en compte
- Les retraits partiels, avances sur contrat, suspensions de primes et retraits de participations.
- Le risque de change.
- Les frais de rachat, la valeur de la garantie décès et les autres coûts de protection.
- Les différences entre dates réelles de paiement ; utilisez XIRR pour les flux complexes.
Questions fréquentes
- Puis-je considérer la valeur non garantie comme un rendement attendu ?
- Ne la considérez pas comme garantie. Elle repose généralement sur les hypothèses actuelles de l’assureur ; les versements réels peuvent être supérieurs ou inférieurs.
- Puis-je comparer les contrats uniquement sur la valeur à l’échéance ?
- Si les primes, leurs durées de paiement ou les durées de détention diffèrent, la valeur à l’échéance seule est trompeuse. Comparez aussi le TRI, la part garantie, la liquidité et la protection.
Méthode
Les deux TRI supposent des primes en début de mois et un versement à l’échéance, annualisé au taux effectif : (1 + TRI mensuel)^12 − 1. Le scénario utilise aussi un rendement annuel effectif converti en taux mensuel. Les valeurs garanties proviennent uniquement du contrat saisi.
Dernière vérification : 2026-08-21
Avant de commencer
Fiscalité, crédit, jours fériés et protection varient selon le lieu et la date. Vérifiez les règles locales et conditions en vigueur. Les résultats sont des estimations.