Finances et immobilier · Guide d’utilisation
Simulateur de Crédit Personnel
Suivez les étapes pour saisir vos chiffres et vérifier les limites.
Mis à jour le 2026-10-25 · ThinkVault Tools
Démarrer en trois étapes
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Étape 1
Préparez montants, durées et taux ou prix applicables.
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Étape 2
Ouvrez l’outil, vérifiez les unités et comparez les scénarios.
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Étape 3
Lisez les résultats et remarques. Vérifiez documents officiels et sources avant de décider.
Méthode et questions fréquentes
Taux annuel effectif (APR) et taux calculé sur le capital initial
Le taux annuel effectif, appelé APR dans l’interface, exprime les intérêts et certains frais sous forme d’un coût annuel du crédit, afin de faciliter les comparaisons.
Un taux forfaitaire sur capital initial calcule les intérêts sur le montant d’origine pendant toute la durée. Même si le solde baisse, les intérêts restent fondés sur ce montant. Un faible taux forfaitaire n’équivaut donc pas au même taux annuel effectif.
Les deux formules
- Mode APR : échéance constante calculée à partir du taux mensuel, ventilée chaque mois entre intérêts et capital.
- Mode forfaitaire : intérêts totaux = capital × taux forfaitaire annuel × années ; échéance = (capital + intérêts totaux) ÷ nombre d’échéances.
Exemple : emprunter 300 000 $ sur trois ans
Avec le même taux de 6,5%, le mode APR donne une échéance d’environ 9 169 $, contre 9 958 $ en mode forfaitaire. Les intérêts forfaitaires portent toujours sur les 300 000 $ initiaux, tandis que ceux du mode APR diminuent avec le solde. Dans les publicités bancaires, vérifiez s’il s’agit d’un taux forfaitaire annuel, mensuel ou d’un taux annuel effectif (APR).
Pourquoi consulter le contrat avant un remboursement anticipé
Certains prêts imposent des frais de remboursement anticipé et remboursent les intérêts non courus selon une méthode contractuelle, comme la règle des 78. Le mode forfaitaire n’affiche donc aucune économie garantie ; les remboursements supplémentaires en mode APR sont un scénario mathématique.
Que comparer avant de demander un prêt ?
- Le taux annuel effectif, le montant total remboursé et la mensualité.
- L’inclusion des frais de dossier et des remises en espèces dans le taux annuel effectif.
- Les frais de retard, de remboursement anticipé et la méthode de restitution des intérêts.
- Une durée plus longue réduit la mensualité, mais augmente généralement les intérêts totaux.
Questions fréquentes
- Le taux forfaitaire le plus bas est-il toujours le moins cher ?
- Pas nécessairement. Comparez ensemble le taux annuel effectif, les frais, la durée et le montant total remboursé.
- Les versements supplémentaires réduisent-ils toujours la durée ?
- Cela dépend du contrat. Certains prêteurs n’acceptent pas de versements supplémentaires mensuels ou les traitent comme des échéances payées d’avance plutôt que comme une réduction du capital.
Méthode
L’APR est un taux annuel effectif : taux mensuel = (1 + APR/100)^(1/12) − 1, avec mensualités égales en fin de mois. Intérêts forfaitaires = capital initial × taux forfaitaire annuel × années. On déduit m des flux mensuels, puis APR = ((1+m)^12 − 1) × 100 %. Aucun frais supplémentaire ni remise n’est supposé ; les arrondis et frais bancaires peuvent modifier l’APR.
HKMA — Annualised percentage rateDernière vérification : 2026-10-24
Avant de commencer
Fiscalité, crédit, jours fériés et protection varient selon le lieu et la date. Vérifiez les règles locales et conditions en vigueur. Les résultats sont des estimations.