理財與置業 · 使用教學
儲蓄保 IRR 計算機
跟住步驟入數，睇結果同計算限制。
最後更新 2026-10-25 · 智庫工具
三步開始
- 1
步驟 1
準備自己嘅金額、年期同適用利率或價格。
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步驟 2
開工具，睇清欄位單位，入數比較唔同情景。
- 3
步驟 3
睇結果同提示。決定前，再核對正式文件同資料來源。
方法與常見問題
儲蓄保回報為何應看 IRR？
總回報率只把期滿收益除以總供款，未有反映資金在不同時間投入。內部回報率 IRR會把每期供款時間及最後收取的期滿值一併考慮，因此較適合比較不同供款年期與期滿年期的現金流。
本工具如何處理「保證」與「非保證」？
保證期滿值必須由你根據保險公司的正式保單利益說明輸入。工具唔會用假設利率推算保證數字，也唔會把非保證紅利當作必然派發。
非保證情景年回報只用來建立一個數學上的情景，方便理解供款、年期與回報的關係。它唔係任何產品報價、銷售建議或未來紅利預測。
計算 IRR 前需要準備甚麼？
- 每月或每年實際供款額。
- 供款期及預計持有年期。
- 指定保單年度的保證現金價值或保證期滿值。
- 如要評估非保證情景，另記錄總現金價值及紅利是否可提取。
例子：每月供款 HK$2,000
若連續供款 10 年，總供款為 HK$240,000。把利益說明內第 10 年的保證期滿值輸入後，工具會視每月供款為負現金流、期末收款為正現金流，求出月度 IRR 再換算成年化回報。
IRR 仍未包括的因素
- 中途提取、保單貸款、保費假期及紅利提取。
- 不同貨幣的匯率風險。
- 退保費用、身故保障價值與其他保障成本。
- 實際供款日和收款日差異；複雜現金流應使用 XIRR。
常見問題
- 非保證期滿值可以當作預期收益嗎？
- 不應把它視為保證。它通常建基於保險公司的現行假設，未來派發可高於或低於示意。
- 不同保單可否只比較期滿總額？
- 若供款額、供款期或持有年期不同，只比較期滿總額容易失真；應同時比較 IRR、保證比例、流動性及保障內容。
計算方法
兩個 IRR 均假設每月月初繳付保費、期末一次領取到期金額，使用有效年化：(1 + 月 IRR)^12 − 1。情景回報輸入亦為有效年率，先換算月利率；保證值仍只用你輸入嘅保單數字。
最後核對：2026-08-21
使用前先了解
結果跟你輸入嘅假設計，唔係產品報價或未來預測。申請或交易前，請核對正式資料。
稅、貸款批核、假期同保障規則各地唔同，亦會改。請核對當地最新官方資料同機構條款；結果只作比較。