理財與置業 · 使用教學
私人貸款計算機
跟住步驟入數，睇結果同計算限制。
最後更新 2026-10-25 · 智庫工具
三步開始
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步驟 1
準備自己嘅金額、年期同適用利率或價格。
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步驟 2
開工具，睇清欄位單位，入數比較唔同情景。
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步驟 3
睇結果同提示。決定前，再核對正式文件同資料來源。
方法與常見問題
APR 與平息有何分別？
實際年利率 APR 嘗試把利息及部分費用折算成年度實際借貸成本，適合比較不同貸款方案。
平息則以原始貸款本金乘以平息率及年期計算全期利息，即使本金逐月下降，利息基礎仍以原本金表示，因此不能把低平息直接當作同等 APR。
兩種模式的公式
- APR 模式：以月利率和等額本息公式估算固定月供，逐月把供款分配至利息和本金。
- 平息模式：全期利息＝本金 × 年平息率 × 年期；月供＝（本金＋全期利息）÷ 期數。
例子：借 HK$300,000 三年
輸入同一個 6.5% 時，APR 模式月供約 HK$9,169，平息模式則約 HK$9,958。平息的利息一直以 HK$300,000 原本金計算；APR 模式則隨未償還本金下降而減少利息。比較銀行廣告時，應先確認展示的是平息、月平息還是實際年利率。
提前清還為何不能只用一般公式？
部分貸款會收取提前清還手續費，並按合約指定方法退回未賺取利息；某些安排可能使用 78 法則或其他分配方式。因此平息模式唔會顯示「保證可節省」的利息。APR 模式的額外還款只屬數學情景。
申請前應比較的項目
- 實際年利率 APR、總還款額及每月供款。
- 手續費、現金回贈是否已計入 APR。
- 逾期費用、提前清還費及利息回贈方法。
- 貸款期越長，月供可降低，但總利息通常增加。
常見問題
- 最低平息一定最便宜嗎？
- 不一定。必須連同 APR、費用、年期和總還款額比較。
- 額外還款是否一定縮短年期？
- 視乎貸款合約。有些機構不接受每月額外還款，或會把款項當作預繳而非直接扣減本金。
計算方法
APR 為有效年利率；月利率 = (1 + APR/100)^(1/12) − 1，再按月末等額供款計算。平息模式以原本金 × 年平息率 × 年期求利息，從每月現金流反解月利率 m，APR = ((1+m)^12 − 1) × 100%。假設沒有額外費用或回贈；銀行實際供款取整及收費會影響 APR。
HKMA — Annualised percentage rate最後核對：2026-10-24
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