Finances et immobilier · Guide d’utilisation
Simulateur de Prêt Immobilier
Suivez les étapes pour saisir vos chiffres et vérifier les limites.
Mis à jour le 2026-10-25 · ThinkVault Tools
Démarrer en trois étapes
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Étape 1
Préparez montants, durées et taux ou prix applicables.
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Étape 2
Ouvrez l’outil, vérifiez les unités et comparez les scénarios.
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Étape 3
Lisez les résultats et remarques. Vérifiez documents officiels et sources avant de décider.
Méthode et questions fréquentes
Comment calcule-t-on une mensualité hypothécaire ?
L’outil utilise la méthode des échéances constantes : chaque mensualité reste identique, mais les premières remboursent surtout des intérêts. À mesure que le solde diminue, la part de capital remboursé augmente. Les résultats comprennent la mensualité, les intérêts totaux, le montant total remboursé et les 24 premières lignes du tableau d’amortissement.
Le DSR de 50% et le scénario de hausse des taux sont distincts
Le DSR compare les remboursements mensuels au revenu mensuel. L’outil fixe 50% comme hypothèse illustrative et calcule le revenu de référence par mensualité au taux actuel ÷ 50%. Ce n’est ni une limite légale, ni un niveau d’endettement sûr, ni une condition d’éligibilité. Les autres dettes et conditions individuelles comptent aussi.
Les hausses de taux sont des scénarios personnalisés, pas un test officiel ni une décision de crédit. Vérifiez les règles locales en vigueur.
Exemple : prêt de 3 000 000 d’unités monétaires
Avec 3 000 000 d’unités monétaires à 3,5% sur 25 ans, soit 300 échéances, la mensualité est d’environ 15 019 unités. Une hausse de 2% à 5,5% donne environ 18 423 unités. Ce ne sont pas des prix immobiliers ni des offres locales. Gardez une seule devise ; en changer ne convertit pas les montants.
Comparer les taux applicables des offres A et B
- Saisissez le taux annuel réellement applicable à chaque offre. Pour un taux variable, vérifiez indice plus marge, plafonds et révisions, pas seulement l’indice.
- Les remises en espèces, périodes d’engagement, comptes de dépôt liés au prêt et primes d’assurance ne sont pas inclus dans la mensualité de base.
- Les taux variables évoluent avec le marché ; comparez plusieurs scénarios de taux.
Questions fréquentes
- Ce résultat correspond-il à un accord bancaire ?
- Non. C’est une estimation budgétaire. La banque doit encore examiner les revenus, les antécédents de crédit, les autres dettes, la valeur du bien et ses règles internes.
- Pourquoi le montant de ma banque est-il légèrement différent ?
- Les banques peuvent tenir compte des jours réels, de la date de première échéance, des arrondis, des frais et de la date d’application du taux. Les tableaux peuvent donc légèrement différer.
- Pourquoi un DSR de 50% ne détermine-t-il pas l’éligibilité ?
- 50% est une hypothèse fixe de comparaison, pas une limite réglementaire universelle ni une approbation. Vérifiez les règles locales actuelles, le contrat et vos autres dettes.
Méthode
Mensualités constantes ; après la période initiale, réamortissement du solde au taux applicable. Revenu de référence illustratif fixe = mensualité au taux actuel ÷ 50%. Le taux de 50% n’est pas une règle locale d’approbation ; impôts, frais et éligibilité ne sont pas appliqués automatiquement.
OpenStax : mathématiques de l’amortissement des prêts (anglais)Dernière vérification : 2026-10-24
Avant de commencer
Fiscalité, crédit, jours fériés et protection varient selon le lieu et la date. Vérifiez les règles locales et conditions en vigueur. Les résultats sont des estimations.