理财与置业 · 使用教程
个人贷款计算器
按步骤输入数字，查看结果和限制。
最后更新 2026-10-25 · 智库工具
三步开始
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步骤 1
准备自己的金额、年限以及适用利率或价格。
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步骤 2
打开工具，核对单位，比较不同情景。
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步骤 3
查看结果和提示，决定前再核对正式文件及来源。
方法与常见问题
APR 与平息有何分别？
实际年利率 APR 尝试把利息及部分费用折算成年度实际借贷成本，适合比较不同贷款方案。
平息则以原始贷款本金乘以平息率及年期计算全期利息，即使本金逐月下降，利息基础仍以原本金表示，因此不能把低平息直接当作同等 APR。
两种模式的公式
- APR 模式：以月利率和等额本息公式估算固定月供，逐月把供款分配至利息和本金。
- 平息模式：全期利息＝本金 × 年平息率 × 年期；月供＝（本金＋全期利息）÷ 期数。
例子：借 $300,000 三年
输入同一个 6.5% 时，APR 模式月供约 $9,169，平息模式则约 $9,958。平息的利息一直以 $300,000 原本金计算；APR 模式则随未偿还本金下降而减少利息。比较银行广告时，应先确认展示的是平息、月平息还是实际年利率。
提前清还为何不能只用一般公式？
部分贷款会收取提前清还手续费，并按合约指定方法退回未赚取利息；某些安排可能使用 78 法则或其他分配方式。因此平息模式不会显示「保证可节省」的利息。APR 模式的额外还款只属数学情景。
申请前应比较的项目
- 实际年利率 APR、总还款额及每月供款。
- 手续费、现金回赠是否已计入 APR。
- 逾期费用、提前清还费及利息回赠方法。
- 贷款期越长，月供可降低，但总利息通常增加。
常见问题
- 最低平息一定最便宜吗？
- 不一定。必须连同 APR、费用、年期和总还款额比较。
- 额外还款是否一定缩短年期？
- 视乎贷款合约。有些机构不接受每月额外还款，或会把款项当作预缴而非直接扣减本金。
计算方法
APR 为有效年利率；月利率 = (1 + APR/100)^(1/12) − 1，再按月末等额供款计算。平息模式以原本金 × 年平息率 × 年期求利息，从每月现金流反解月利率 m，APR = ((1+m)^12 − 1) × 100%。假设没有额外费用或回赠；银行实际供款取整及收费会影响 APR。
HKMA — Annualised percentage rate最后核对：2026-10-24
使用前先了解
结果取决于输入假设，不是产品报价或预测。申请或交易前，请核对正式资料。
税费、贷款审批、假期和保障规则因地区及日期而异。请核对当地最新规定和机构条款；结果仅供估算。